TreEsse ha sviluppato un’applicazione software che gestisce le attività di recupero del credito di clienti insolventi che non ottemperano al pagamento delle rate dovute e patuite all’atto di accensione del prestito concesso da banche, finanziarie, prestiti personali, credito al consumo, cessione del quinto.
Aspetto organizzativo
Un workflow orchestra le attività e le azioni da svolgere con il cliente insolvente in base allo stato di incaglio dei pagamenti delle rate dovute (es: prime insolvenze mediante attività bonarie di sollecito al cliente moroso fino all’avvio di azioni legali mirate al recupero del bene nei casi estremi)
L’attività di recupero del credito viene di solito condotta da più persone dedicate ad esercitare l’attività di recupero del redito mediante la presenza di un portafoglio di posizioni da recuperare classificate per gravità di insolvenza a cui corrisponde una serie di attività di recupero da eseguire combinate ed associate alla mansione e alla esperienza del recuperatore.
Normalmente gli incagli e le insolvenze vengono classificate in fasi dove per ciascuna fase sono previste una serie di azioni da espletare con il cliente moroso e la durata temporale di ogni fase può far riferimento sia a giornate di calendario che a giornate lavorative.
In corrispondenza di ogni azione intrappresa viene definita automaticamente una successiva azione da eseguire collegata alla precedente (es: un sollecito bonario di pagamento iniziale richiede una verifica di ricezione del pagamento a distanza di qualche giorno e in caso di esito negativo verrà attivato un successivo sollecito di pagamento e così via, fino a procedere nei casi più gravi con l’azione legale).
La governance dell’attività di recupero viene ottenuta applicando le azioni definite dal workflow e da una serie di report e pannelli sinottici che danno la giusta visibilità della situazione corrente e dell’efficacia delle azioni intrapprese. In affiancamento l’assegnazione e la gestione di obiettivi individuali dei recuperatori permette una gestione puntuale molto accurata e capillare dell’andamento delle attività da svolgere e dei risultati ottenuti.
Il monitoraggio e il rispetto delle tempistiche permette la misurazione dei livelli di servizio prestabiliti ( SLA = Service Level Agreement ) in cui ogni attività di recupero del credito deve essere attivata entro tempistiche prestabilite.
Opportuni indicatori permetto di controllare il costo del rischio di insolvenza e il corrispondente accantonamento che la società finanziaria deve sostenere. In affiancamento sono presenti indicatori e totalizzatori di portafogli, stock e di andamento complessivo dell’attività di recupero del credito
Architettura informatica e principali funzionalità
La connessione diretta dell’applicazione con i dati contabili del sistema amministrativo permette il collegamento sinergico tra le due applicazioni e la conseguente alimentazione e definizione delle attività di recupero del credito da eseguire secondo un workflow prestabilito.
Qualora il sistema contabile fosse in outsourcing o non disponibile presso la società per l’accesso diretto ai dati viene implementato un sistema di scambio ed elaborazione di flussi dati in input che provvede ad aggiornare la posizione di insolvenza dei clienti e la corrispondente posizione contabile utilizzata per le attività di recupero del credito.
Il sistema classifica le posizioni presenti secondo lo schema del workflow di recupero e assegna le posizioni / attività da svolgere al recuperatore in base ai criteri definiti dall’organizzazione dell’area.
L’attività di recupero viene organizzata sulla base di una serie di interventi predisposti configurati per fase di insolvenza e con una serie di attività da eseguire con rilanci secondo le tempistiche preconfigurate a sistema.
Tramite pannelli sinottici è possibile avere una visione in tempo reale dello stato di andamento complessivo in modo da percepire per tempo eventuali azioni correttive da intrapprendere e evitare di venirne a conoscenza a posteriori.
Zoom specifici permettono di avere una visione più granulare per meglio approfondire e tenere sotto controllo l’insieme delle attività e gli obiettivi preconfigurati.
Con periodicità giornaliera, mensile ed annuale vengono generati i report con gli indicatori e gli obiettivi raggiunti.
TreEsse ha anche realizzato un prototipo del workflow in ambiente Microsoft Office per permettere la verifica e la messa a punto del workflow delle attività di recupero e delle tempistiche da rispettare per svolgere le varie azioni di recupero del credito. L’applicazione e le regole da rispettare è configurabile secondo le proprie specifiche esigenze.
Non esitate a contattarci per ulteriori chiarimenti, informazioni più dettagliate o per una demo dell’applicazione.